Когда нам , мы обращаемся к банку с просьбой выдать нам кредит, что банк с радостью и делает (учитывая нашу платёжеспособность, кредитную историю и прочие сопутствующие данные). Однако не стоит хвататься за первое попавшееся предложение, пусть оно даже кажется наиболее выгодным. Зачастую такие выгодные предложения сочетаются с множеством "подводных камней", автоматически делающих такой кредит невыгодным. К тому же, существенное значение имеет база, на которую начисляются проценты. Проценты могут начисляться либо на первоначальную сумму кредита, либо на остаток задолженности. Естественно, что для кредитополучателя более выгоден второй вариант, т.к. в этом случае придётся меньше переплачивать. Хотя в случае начисления процентов на остаток задолженности процентные ставки могут быть выше, поэтому любой вариант требует отдельного пересчёта. Для этого можно воспользоваться кредитными калькуляторами, размещаемыми на сайтах банков. Кредитный калькулятор существенно сократит время, затраченное на расчёт сумм платежей.

Чтобы не стоять в банковских очередях на многих официальных сайтах есть такая удобная услуга, как , где необходимо просто заполнить обязательные поля с персональными данными и желаемой суммой займа.

Не стоит оставлять без внимания дополнительные комиссии банков. Процентная ставка по кредиту может быть очень низкой, но кредит всё равно остаётся невыгодным. Тут ориентиром должна служить "учетная ставка", либо её аналог (в разных государствах она называется по разному) - т.е. ставка по которой центральный банк кредитует коммерческие банки. Процентная ставка по кредиту никак не может быть ниже учётной ставки. Редким исключением являются акции организаций торговли или производителей товаров, стимулирующих распродажу того или иного товара. Возможен также вариант получения дотаций производителем или продавцом от правительства на конкретные цели. Если же ставка всё же ниже учётной, то следует с удвоенным вниманием читать кредитный договор! Занижая процентную ставку, банки добавляют различные комиссии и сопутствующие платежи, с лихвой компенсирующие все потери от низкой ставки.

Например: учётная ставка составляет 5 % годовых, при этом кредит выдаётся под 3 %, но есть ещё дополнительная комиссия в размере 1 % от первоначальной суммы кредита в месяц. Таким образом получается, что эффективная процентная ставка будет уже 15 % годовых. И это только в первый месяц, т.к. начиная со второго месяца сумма основного долга уменьшается, а комиссия рассчитывается от первоначальной суммы кредита.

Проще всего было бы порекомендовать посчитать сумму переплаты за весь период пользования кредитом, но тут также не всё так просто. Следует учитывать уровень инфляции, которая "съедает" ваш долг банку. Поэтому долгосрочный кредит может быть гораздо выгодней, нежели краткосрочный. В этом случае выгода зависит от надёжности экономики страны и стабильности её национальной валюты.

Вам понравилась эта статья? Добавьте ее в закладки:

Вы хотите быть в курсе новых публикаций на тему личных финансов?


 

Комментарии к статье: