Ипотека на земельный участок: подводные камни
Автор статьи: allcredits.ru
Сегодня в России рынок ипотечного кредитования достаточно развит. В ипотеку можно взять квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке, приобрести комнату или долю в квартире, купить загородный дом, гараж и т.д. Также по условиям ипотечных программ в некоторых банках можно в кредит оформить покупку земельного участка.
Что такое ипотека на земельный участок
Ипотека на земельный участок представляет собой вид целевого кредита, который оформляется с целью приобретения земельного участка и по которому земельный участок выступает в качестве залога.
Ввиду того, что ипотечный кредит предоставляется, как правило, на большую сумму и на длительный срок, банк несет более высокие риски, чем при обычном потребительском кредите. Именно поэтому кредитные организации требуют передачу приобретаемой недвижимости, а в нашем случае земельного участка, в залог. Передача приобретаемой недвижимости означает, что собственником ее будете являться Вы, однако без согласия банка не сможете совершать с ней ряд операций, в том числе куплю-продажу.
Стоит заметить, что не каждый земельный участок может выступить залогом. Первым условием, предъявляемым банками к участку, является его высокая ликвидность – возможность продать его в течение короткого периода времени и за адекватную цену. Для того, чтобы оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка, он должен соответствовать следующим требованиям.
Во-первых, располагаться в населенных пунктах, в которых разрешено использование земель под индивидуальное жилищное строительство. К тому же земля не должна находиться в водоохраной, резервной или природоохранной зонах. Рядом с земельным участком не должно находиться свалок или производств.
Во-вторых, земельный участок должен находиться недалеко от региона присутствия финорганизации, в которой Вы оформляете ипотечный кредит.
В-третьих, к участку должна подходить подъездная дорога, по которой добраться до него можно было бы круглосуточно.
В-четвертых, многие банки требуют, чтобы к участку были подведены необходимые коммуникации.
Наряду с вышеизложенными требованиями, площадь участка не должна быть менее шести соток, при этом продавец должен владеть им на праве собственности. Ко всему прочему земельный участок не должен быть обременен.
Стоит заметить, что, приобретая земельный участок, Вы также должны для себя проверить указанные выше условия, в противном случае, дальнейшая продажа земли может осложниться.
Как оформить ипотеку на земельный участок
Для того, чтобы оформить ипотеку на земельный участок, необходимы следующие действия. Прежде всего, необходимо подобрать оптимальное кредитное предложение. Для этого Вы можете воспользоваться поиском в Интернете или специализированными сайтами, которые позволяют за короткий период времени сравнить предложения различных банков и даже отправить заявку в режиме онлайн. После того, как Вы выбрали самое оптимальное для Вас предложение, необходимо подать заявку в кредитную организацию. Лучше обратиться сразу в несколько банков.
После того, как банк примет Вашу заявку, в течение 3-5 дней Вам будет сообщено о решении кредитной организации. В случае положительного ответа, Вы сможете приступить к поиску участка, в соответствии с размером средств, которые Вам одобрил банк и личными сбережениями. Обычно кредитные организации дают заемщикам на поиск недвижимости около трех месяцев.
Как только Вы определитесь с участком, необходимо в банк направить следующие документы: свидетельство о праве собственности на землю, правоустанавливающий документ, кадастровый план, отчет независимого оценщика о стоимости участка и др. Список документов разнится от банка к банку.
Стоит учитывать, если приобретаемый Вами земельный участок не соответствует требованиям банка, чтобы быть переданным в залог, то в качестве обеспечение возможно использование уже имеющейся недвижимости.
В каком банке можно оформить ипотеку на земельный участок
Банк «Российский Капитал» предлагает своим клиентам ипотечный кредит на покупку земельного участка под строительство жилого дома в коттеджном поселке «Остров Эрин». Минимальный первоначальный взнос по данному продукту - 20%. Стоит заметить, что если заемщик по кредиту предоставляет первоначальный взнос в размере не более 20%, то банк требует в обязательном порядке страхование ответственности заемщика. Кредит предоставляется на 25 лет.
Стоимость данного кредита составляет 15%, однако ставка повышается на 5 п.п. при отказе от личного страхования. Банк при оформлении кредита взимает первоначальный процентный платеж в размере 1% при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ и 2% при подтверждении дохода другими документами.
Абсолют-Банк предлагает ипотечный продукт «Перспектива», по условиям которого возможно оформить кредит на покупку земельного участка (а также дома, на ремонт, строительство дома и др.), предоставив в залог уже имеющуюся квартиру на вторичном рынке недвижимости. Максимальный размер кредита составляет 15 млн руб., если участок приобретается в Москве или области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области; 9 млн руб. – если участок расположен в остальных регионах. Ипотеку можно оформить на 15 лет. Стоимость пользования ипотечным кредитом составляет 15,5%, при отказе от личного и титульного страхования ставка увеличивается на 4%.
Для заемщиков-индивидуальных предпринимателей ставка может быть увеличена на 2%. Стоит заметить, что ставка может быть увеличена на 0,5% годовых, если заемщик подтверждает свой доход справкой в свободной форме.
Для приобретения земельного участка можно воспользоваться предложением банка «Санкт-Петербург» под названием «Земля», по условиям которого можно оформить ипотечный кредит на покупку земельного участка или земельного участка с незавершенным объектом строительства. Для оформления кредита необходимо предоставить первоначальный взнос в размере 75% для земельного участка с недостроем и 70% для пустого земельного участка. Стоит заметить, что максимальная сумма составляет 12 млн руб. Процентная ставка по кредиту в рублях составляет 17,5% при первоначальном взносе 25-50% и 17% при первоначальном взносе 50%. Однако стоимость кредита может быть повышена на 0,5 п.п. за отказ от личного страхования и на 2 п.п. за отказ от титульного страхования.
Для зарплатных клиентов и клиентов, которые уже оформляли и добросовестно погашали кредит в банке, предусмотрено снижение процентной ставки на 0,25 п.п. Наряду с этим, стоит заметить, что кредит может быть оформлен не только в рублях, но и долларах, и евро. Процентная ставка в долларах составляет 16,75%, в евро – 15,75%.
Наряду с вышеуказанными банка, ипотечные кредиты на приобретение земельного участка предлагает и Сбербанк в рамках программы «Загородная недвижимость». Кредит предоставляется на срок до 30 лет. Для оформления ипотеки необходимо внести 30% от стоимости участка в виде первоначального взноса. Процентная ставка рассчитывается индивидуально и может составлять 13,5-14,25%. В случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, банк может увеличить ставку на 1 п.п.
В Россельхозбанке оформить целевой кредит на покупку участка можно по условиям программы «Ипотечное жилищное кредитование». Максимальная сумма кредита составляет 20 млн руб., но не более 75% от стоимости недвижимости. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%. Ставка по кредиту зависит от срока и суммы и составляет 13,5-16%. В банке предусмотрено оформление кредита по двум документам, однако в таком случае стоимость ипотеки повышается на 0,5 п.п.
Таблица «Предложения банков по ипотечному кредитованию земельных участков»
| Банк/ Кредит |
Макс. сумма
|
Срок
|
Первоначальный взнос
|
Ставка
|
| Российский Капитал / «Земельный участок в поселке «Остров Эрин» |
80% от стоимости участка
|
25 лет
|
20%
|
От 15%
|
| Абсолют-Банк / «Перспектива» |
До 15 млн руб.
|
15 лет
|
15%
|
От 15,5%
|
| Банк «Санкт-Петербург» / «Земля» |
160 тыс. руб.
|
25 лет
|
30%
|
15,75%
|
| Сбербанк / «Загородная недвижимость» |
70% от стоимости
|
30 лет
|
30%
|
От 13,5%
|
| Россельхозбанк / «Ипотечное жилищное кредитование» |
20 млн руб.
|
30 лет
|
15%
|
От 13,5%
|
Источник: сайты банков
Оформляя ипотеку на земельный участок, необходимо быть очень внимательным, в том числе при изучении документации, особенно правоустанавливающих документов. Перед тем, как оформить ипотеку на участок, поинтересуйтесь у застройщика коттеджного поселка (если Вы именно там приобретаете землю), нет ли партнеров-банков, предоставляющих специальные кредитные продукты.
Вам понравилась эта статья? Добавьте ее в закладки:
Вы хотите быть в курсе новых публикаций на тему личных финансов?
Комментарии к статье:
|
Рассылка
Где «застряли» китайские миллиарды
Китайский кредит в объеме 7 млрд. долларов, о котором недавно напомнил Лукашенко, – это результат договоренностей сторон, достигнутых в мае 2015 года во время визита в Беларусь председателя КНР Си Цзиньпина (белорусская сторона назвала этот визит «по-настоящему историческим»).
Продолжить чтение...
|
|
