Финансовый кризис 2008 – важные уроки личных финансов
  
Автор статьи: Журнал FinancialFamily.ru
Ни для кого не секрет, что сегодня весь мир находится в финансовом кризисе. Практически каждый человек хоть немного, но ощущает его последствия – цены растут, в компаниях происходят сокращения, некоторые банки и другие организации прекращают свою работу. Наш журнал подготовил специальный материал о том, как управлять своими финансами в это время, а также о том, какие уроки можно вынести сегодня из бушующего в мире кризиса.
Причина кризиса – отсутствие управления личными финансами.
Как бы странно это ни звучало, но именно из-за того, что люди не управляли своими деньгами, не знали, или просто не хотели даже знать, что такое управление личными финансами, во всем мире разразился финансовый кризис.
Все началось с Америки, где банки давали практически каждому кредит на жилье. Молодые семьи, которые не были способны оплатить свой новый дом, были полны надежды и уверенности в своих силах, в том, что все будет хорошо. Ни о каком бюджете, экономии, резервном фонде, элементарных инвестициях речи даже не шло. Вдобавок ко всему, банки «говорили» своим клиентам, что они смогут выплатить долг.
Как и следовало ожидать – денег на выплату кредитов у людей просто не оказалось. И тут начались серьезные проблемы, в которые были втянуты не только банки, но и инвесторы. Многие банки попросту не несли вообще никаких рисков в случае не возврата кредита, так как под ипотечные кредиты были выпущены производные бумаги (деривативы), которые разошлись по миру очень быстро. Если банк выдал человеку кредит на жилье и захотел избежать рисков связанных с не возвратом средств, он при помощи кредитных деривативов (разновидность ценных бумаг) возложил все риски на инвестора, который сам захотел купить эту бумагу. Далее этот инвестор мог спокойно «передать» риск другому инвестору, продав бумаги ему и т.д. Конечно же, в случае выплаты доход получает и банк, и покупатель ценных бумаг.
Кроме того, широкому распространению кредитных деривативов способствовал ряд причин, среди которых: их простота, возможность быстрого привлечения денежных средств, отсутствие государственного регулирования, высокая ликвидность и пр.
Урок 1. Хорошо никогда не будет, если Вы ничего не сделаете для этого.
Но, как бы там ни было, виноваты не банки, не инвесторы, или фондовые рынки, вся вина на тех людях, которые попросту оказались бессильны выплатить кредиты. А случилось это из-за отсутствия финансовой грамотности, и чрезмерной уверенности в том, что все будет хорошо.
Каждому человеку и каждой семье просто необходимо вести свой бюджет. Не зная, сколько денег Вы заработаете и сколько потратите в следующем месяце, Вы не будете также знать, сможете ли что-то сэкономить, чтобы собрать резервный фонд, сможете ли Вы вообще свести концы с концами в следующем месяце. Не имея статистики доходов и расходов хотя бы за последний год, не увидев их тенденции, как Вы можете быть уверены в том, что в следующем году у Вас будет возможность ежемесячно еще и выплачивать кредиты? Этот список можно продолжать и продолжать.
Управление личными финансами – это та область деятельности, которая может гарантировать уверенность в завтрашнем дне. Люди, которые остались без денег и жилья уже увидели всю «прелесть» жизни «от зарплаты до зарплаты» и «легких денег» в виде кредитов.
Урок 2. Резервный фонд – это не просто пустые слова.
Одним из основополагающих принципов управления своими деньгами является наличие резервного фонда, денег, собранных на непредвиденные ситуации. Стоит сделать ударение именно на слове «денег». Некоторые люди считают, что резервным фондом может служить недвижимость, драг. металлы, ценные бумаги и пр. Но, в условиях кризиса, спрос на все эти товары может резко упасть, а шанс лишиться рабочего места сильно возрастает. Именно в такой ситуации «наличка» может очень пригодится.
Разумное управление личными финансами как раз и включает в себя первым пунктом построение резервного фонда.
Урок 3. Не складывайте все яйца в одну корзину.
Текущий финансовый кризис показал всем, насколько ненадежным может быть банк. Как легко он может обанкротиться. Конечно, государство в таких ситуациях гарантирует выплату депозитов, но и здесь есть свои нюансы. Так что старайтесь не держать все деньги на депозите в одном банке. Лучше часть денег положить на депозит (а если этих денег достаточно много, то еще лучше не держать все на одном депозите в одном и том же банке), часть денег необходимо вложить в ценные бумаги, драг. металлы, возможно, в недвижимость и пр.
Урок 4. Не доверяйте никому.
Ни один финансовый эксперт не знает, что будет завтра. Если брать Украину, то большинство экспертов в области финансов еще вначале года советовали класть деньги на депозит в национальной валюте, как самой стабильной и надежной в ближайший год-два. Сегодня ни один из этих экспертов не посоветует подобной глупости, так как национальная валюта стремительно падает вниз, то поднимаясь на несколько пунктов, то обваливаясь снова. Предсказать, что будет завтра – невозможно.
Поэтому, собирайте информацию из разных источников, анализируйте и прислушивайтесь к своей интуиции.
Управление личными финансами во время кризиса.
Если финансовый кризис заставил Вас задуматься об управлении своими деньгами, это уже первая позитивная сторона кризиса. Несмотря ни на что сегодня множество людей особо не замечают никаких проблем – у них составлен бюджет, есть резервный фонд, они знают, что делать в случае проблем, на какую минимальную сумму они смогут прожить и пр. Эти люди постоянно ведут учет своих денег, у них есть все необходимые данные за предыдущие месяца, или годы. Они уверенно стоят на ногах.
Более подробно ознакомиться с продуктом Вы сможете по адресу:
Не упустите свой шанс взять личные финансы под контроль!
Эта небольшая и простая инвестиция в свое финансовое будущее, принесет свои плоды уже после первого месяца использования продукта, так как он помог уже многим семьям и успешно зарекомендовал себя в качестве эффективного продукта на протяжении 4 лет использования тысячами семей.
Интересные материалы по теме:
Составляем личный бюджет на Новый Год
Ежедневные расходы: учет и контроль
Вам понравилась эта статья? Добавьте ее в закладки:
Вы хотите быть в курсе новых публикаций на тему личных финансов?
Комментарии на статью ''Финансовый кризис 2008 – важные уроки личных финансов'':
Александр говорит:
2008-11-13 06:58:38
Пользуюсь Family 2008 для дома один год. Ранее не знал о существовании этой программы. На мой взгляд - это лучшая программа в своём сегменте!!!
Михаил говорит:
2008-11-13 07:01:15
Не любят у нас лишний раз напрягать мозги, большинство нацелено на халяву и на авось...
Иван говорит:
2008-11-18 09:09:25
Так уж получилось, что я вынужден был уйти с прежнего места работы. Как технический специалист и уверенный пользователь программы "Автосалон" я с некоторых пор стал представлять серьёзную конкуренцию начальнице отдела запчастей. В отделе никто, кроме меня, никогда с автомобилями и тракторами не работал. Парадоксальный случай, когда один сотрудник структурного подразделения имеет практический опыт профильной работы больший, чем все остальные, вместе взятые. Но что требовать от организации, где в офис берут только по знакомству. Меня же взяли (я работал начальником склада) только потому, что моя теперь уже бывшая начальница могла лишиться своего кресла из-за развала работы склада. Бывший зав.складом был переведён в офис менеджером.
Но это всё предыстория. Ситуацию я давно прочувствовал и был готов к худшему. Сократив все расходы, в которых не было острой нужды, отказавшись от того, что могло подождать, я сумел сделать некоторый запас, позволивший мне "перезимовать".
Почти месяц искал работу (многие работодатели не хотели брать 46-летнего, не мотивируя в открытую отказ из-за возраста).
Тем не менее я победил в конкурсе на вакансию и согласился на предложение. Благодаря Family я уложился в свои деньги, не пришлось занимать ни копейки. И это стало возможным во многом благодаря программе.
Марина говорит:
2008-11-18 09:09:25
"Стоит сделать ударение именно на слове «денег». Некоторые люди считают, что резервным фондом может служить недвижимость, драг. металлы, ценные бумаги и пр. Но, в условиях кризиса, спрос на все эти товары может резко упасть, а шанс лишиться рабочего места сильно возрастает. Именно в такой ситуации «наличка» может очень пригодится."
Ну конечно, особенно в условиях плановой постепенной девальвации рубля, о чем объявил ЦБ РФ. Деньги будут обесцениваться, хоть и постепенно. Можно, конечно, откладывать - именно в денежном эквиваленте.
Лучше всего сохранить то, что есть, можно инвестировать в ресурсы, а деньги сами по себе это не ресурс.
ice говорит:
2008-11-21 13:02:26
excel позволяет вести учет денег :)
я веду учет начиная с 2004 года в excel-e и никакая программа мне не нужна. гораздо важнее уметь самостоятельно планировать свои расходы, а инструмент не так уже и важен.
lexmark говорит:
2008-11-24 13:02:26
Как по мне, так Excel - простая записная книжка, которая упростит подсчет, а планирование, контроль и пр. - все это танцы с бубном в Excele
Юлия говорит:
2008-11-25 13:02:33
Я согласна с ice . Я тоже веду самый примитивный учет доходов и расходов каждый день, и это позволяет мне обычный блокнот и ручка. Главное-это привычка, выработанная годами,- вечером подвести итоги, а в течение дня всё записывать! И еще у меня составлен план глобальных будущих расходов и я планирую даты, когда я смогу их себе позволить.
Гость говорит:
2008-12-02 12:59:52
Статья бред полный! конкретно говорится о продаже программы, а как быть в данном кризисе ни слова! Бред! Банки просто так кредиты не дают! Надо предоставить официальные доходы! Доходы берутся с запасом! Если их не достаточно подключают поручителей! И их совокупный доход делится почти пополам !!! (отнимается затратная часть на другие кредиты и на прожиточный расходы: авто, еда, одежда, комуналка, каб.ТВ, кредиты на другие вещи) и только тогда банк принимает решение! Да люди и сами не дураки! еслиб они понимали, что их доходов не хватит на оплату кредита они его и под дулом пистолета не возьмут! Ведь понимают чем это в итоге закончится (конфискация залога)... А банки и залогами не жертвуют берут все подряд! притом тоже с половинным коэфициентом покрытия! что бы реализовать поудачнее! а вот что делать людям, которые брали кредит в долларах и всех уверяли, что курс не поменяется! а мало того даже запретили выдавать в гривне, а кредитовали только в долларах, как этим летом??? я оформил кредит, курс был 4,5! з/п была нормальная ,справки предоставил! а сейчас курс 7! а з/п сократили вдвое! какой кризис! какие люди! Да этот кризис уж точно не по вине людей!!!
Alex говорит:
2008-12-02 13:59:52
Гость писал:
Да люди и сами не дураки! еслиб они понимали, что их доходов не хватит на оплату кредита они его и под дулом пистолета не возьмут!
Как раз люди не думают, хватит их доходов или нет, все делается по принципу - "Ничего! Как нибудь прорвемся! Я заслужил, в конце концов, этот отдых/машину/компьютер". У большинства людей напрочь отсутствует финансовая грамотность, планирование и прогнозирование.
Гость писал:
я оформил кредит, курс был 4,5! з/п была нормальная ,справки предоставил! а сейчас курс 7! а з/п сократили вдвое! какой кризис! какие люди! Да этот кризис уж точно не по вине людей!!!
Пожалуйста, разберитесь в проблеме кризиса лучше. Естественно, виноваты "не люди, а курсы". Вы знаете, что влияет на курс той, или иной валюты? Вы знаете, что влияет на з/п сотрудников? Люди - главная причина кризиса. Вы имеете предстваление о жизни в США, откуда и пришел кризис? Вы в курсе, что в штатах у каждого бедного студента свой автомобиль, у каждой молодой семьи свой дом (ни в первом, ни во втором случае среднестатистический американец себе позволить такого не может). Кредиты просто разлетаются, как горячие пирожки, а риски разлетаются по инвесторам. Весь этот кредитный пузырь должен был рано или поздно лопнуть, что и случилось сегодня, потянув за собой курсы, зарплаты и прочие проблемы...
Можете оправдывать финансовую безграмотность как и чем угодно, лучше от этого точно никому не станет. А можете взять из этого урок и управлять своими финансами.
Александр говорит:
2009-01-20 11:29:55
Банки раздают не свои деньги, а так-же взятые, только под меньший процент.
Они меняют простые бумажки на рабочую силу человека, делая из него раба, заставляя его трудиться на какого-то богатого дядю, но при этом, не обеспечивая его стабильным рабочим местом и достойной оплатой, так уничтожается личность в корне, увеличивается хаус и растёт преступность и тд., и тп....
Кеша говорит:
2009-01-28 10:46:35
Жить надо по средствам ...быть,а не казаться...тогда все будет прекрасно и люди станут счастливыми...
Юрий говорит:
2009-01-28 10:49:31
По своему жизненному опыту я убедился в одном факте.Как только на телевидении и в газетах нас уверяют что с рублём ничего плохого не произойдет,сбережение нужно хранить в рублях и т.д и т.п. Значит нужно готовиться к худшему и быстренько избавляться от рубля. Не стоить слушать этих горлопанов.
Сергей говорит:
2009-07-06 11:18:17
Начал недавно пользоваться программой Family.Программа заставляет задумываться...Заставляет с уважением относиться к деньгам. Вот уже несколько дней не курю и не пью пиво. До этого без них не мог обойтись.
Программу рекомендую всем кто хочет изменить свой образ жизни. Удачи...
Новый комментарий
|
Рассылка
|
